普法专栏

扫黑除恶除恶小知识之带你了解“套路贷”

2019-05-16 浏览次数:

近年来,随着“现金贷”“信用贷”“车贷”“校园贷”等民间借贷形式的迅速扩张,假借民间借贷之名,通过“虚增债务”“制造资金走账流水”“肆意认定违约”“暴力讨债”“转单平账”等方式,采用欺骗、胁迫、滋扰、纠缠、非法拘禁、敲诈勒索、虚假诉讼等手段,非法占有公私财物的“套路贷”违法犯罪日益猖獗,到底什么是“套路贷”,又该如何防范呢?

一、什么是“套路贷”?

“套路贷”,是对以非法占有为目的,假借民间借贷之名,诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务,并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。

二、“套路贷”与民间借贷的区别是什么?

“套路贷”与平等主体之间基于意思自治而形成的民事借贷关系存在本质区别,民间借贷的出借人是为了到期按照协议约定的内容收回本金并获取利息,不具有非法占有他人财物的目的,也不会在签订、履行借贷协议过程中实施虚增借贷金额、制造虚假给付痕迹、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等行为。

司法实践中,应当注意非法讨债引发的案件与“套路贷”案件的区别,犯罪嫌疑人、被告人不具有非法占有目的,也未使用“套路”与借款人形成虚假债权债务,不应视为“套路贷”。因使用暴力、威胁以及其他手段强行索债构成犯罪的,应当根据具体案件事实定罪处罚。

三、“套路贷”有哪些套路

(一)制造民间借贷假象。犯罪嫌疑人往往以“小额贷款公司”“投资公司”“咨询公司”“担保公司”“网络借贷平台”等名义对外宣传,以低息、无抵押、无担保、快速放款等为诱饵吸引被害人借款,继而以“保证金”“行规”等虚假理由诱使被害人基于错误认识签订金额虚高的“借贷”协议或相关协议。有的犯罪嫌疑人还会以被害人先前借贷违约等理由,迫使对方签订金额虚高的“借贷”协议或相关协议。

(二)制造资金走账流水等虚假给付事实。犯罪嫌疑人按照虚高的“借贷”协议金额将资金转入被害人账户,制造已将全部借款交付被害人的银行流水痕迹,随后便采取各种手段将其中全部或者部分资金收回,被害人实际上并未取得或者完全取得“借贷”协议、银行流水上显示的钱款。

(三)故意制造违约或者肆意认定违约。犯罪嫌疑人、被告人往往会以设置违约陷阱、制造还款障碍等方式,故意造成被害人违约,或者通过肆意认定违约,强行要求被害人偿还虚假债务。

(四)恶意垒高借款金额。当被害人无力偿还时,有的犯罪嫌疑人会安排其所属公司或者指定的关联公司、关联人员为被害人偿还“借款”,继而与被害人签订金额更大的虚高“借贷”协议或相关协议,通过这种“转单平账”“以贷还贷”的方式不断垒高“债务”。

(五)软硬兼施“索债”。在被害人未偿还虚高“借款”的情况下,犯罪嫌疑人、被告人借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段向被害人或者被害人的特定关系人索取“债务”。

四、如何防范“套路贷”?

(一)选择正规贷款经营机构。无论出现多大的经济压力,在选择贷款方式上一定要慎重,优先选择正规银行获取贷款,选择其它机构的一定要仔细查看对方的资质和信誉,不要因为资金需求紧迫,就盲目寻找不正规公司贷款。

(二)看清合同条款。“套路贷”的合同通常存在极大的霸王条款甚至是欺诈,应仔细审核合同,发现问题应及时指出和让对方纠正。

(三)警惕贷款中的不合理要求。在一些套路贷中,常会出现要求交费用刷存款流量,贷一万到手八千等提前扣除利息的情况,但正常贷款是没有这些不合理要求的,遇到这样的情况,极有可能就是遇到“套路贷”了,要及时甄别,及时终止交易。

(四)保留证据,及时报警。获得贷款之后,如出现贷款公司对按时履约设置种种障碍,迫使违约情形发生的情况,要保存证据及时举报。如果涉及侵犯人身权利的行为或其他涉嫌违法犯罪的行为,应及时报警求助。


附:举报途径

全国扫黑除恶举报电话:010-12389,网站:www.12389.gov.cn,信箱:北京市邮政19001号

安徽省公安厅“扫黑办”电话:0551-62801304

合肥市“扫黑办”电话:0551-62928333,邮箱:hfshce@163.com