金融知识宣传专栏

2018年金融知识宣传

2018-06-22 浏览次数:

第一部分 低净值人群金融基础知识宣传内容


一、低净值人群所需的基础金融知识

低净值人群可支配的资产较少,金融知识较缺乏,金融风险意识较低,缺少基本的投资理财意识及技能。因此,要普及基础金融知识,使低净值人群掌握基础的金融技能包括符合其资产状况及风险承受程度的投资理财技能,实现“钱袋子”的保值增值。

(一)人民币知识。以“识别防伪特征,维护持币利益”为主题,介绍人民币防伪特征识别技巧、2015年版第五套人民币100元纸币票面特征、冠字号码查询为手段的假币纠纷解决机制、小面额现金供应长效机制、小面额人民币兑换程序等。

(二)存贷款知识。介绍现行存贷款利率状况、计息规则,我国利率市场化改革情况等;针对低净值人群的不同需求介绍个人住房贷款、汽车贷款、教育助学贷款、就业创业贷款的申请和使用,以及贷款、还款注意事项等内容。

(三)征信知识。介绍个人信用报告的概念、如何查询个人信用报告、如何拥有良好的个人信用记录,如何保护个人隐私等。解读征信领域热点问题,培养社会公众信用意识。

(四)支付结算知识。普及支付结算管理新规相关内容,如个人账户分类管理和转账规定等。介绍各种支付工具尤其是新型电子支付工具使用技巧、注意事项及使用风险。

(五)银行卡安全用卡常识。介绍银行卡个人信息安全保护措施,金融IC卡的使用方法和注意事项,增强消费者个人金融信息风险防范意识,确保个人金融信息不受侵害。

(六)理财知识。介绍常见的个人理财工具和理财风险防范,培养低净值人群的风险意识。普及国债和黄金投资知识,介绍国债发行和国债兑付过程中可能出现的侵犯消费者权益的情况;介绍居民投资黄金的合法渠道,了解非法黄金交易活动主要形式及陷阱。

(七)外汇业务。介绍个人通过电子渠道办理结售汇业务和小额购汇业务的基本流程及风险点,披露地下钱庄等外汇违法活动的危害及打击成果等,引导消费者自觉远离和抵制外汇违法活动。

(八)金融消费者投诉咨询、受理、处理相关知识。介绍金融消费者与金融机构发生纠纷或争议时,可以采取的协商、投诉、调解、仲裁、起诉等解决途径。

二、各类低净值人群所需重点普及的金融知识

不同类型的低净值人群存在各自的固有行为特点和不同的生产生活状态下所需的金融知识,要因人而异地制定差异性的金融知识普及方案,明确各类低净值人群所亟需的金融知识普及要点。

(一)农民群体重点普及知识。征信知识、支付结算知识(重点介绍助农取款、农民工银行卡特色服务)、识别非法金融广告、远离非法集资、防范电信诈骗、防范银行卡盗刷等知识。

(二)务工人员重点普及知识。征信知识、支付结算知识(重点介绍支付工具尤其是新型电子支付工具使用技巧)、理财知识、外汇知识、识别非法金融广告、远离非法集资、防范银行卡盗刷、防范电信诈骗、互联网金融等知识。

(三)老年人重点普及知识。人民币知识、存贷款知识、支付结算知识、理财知识(重点介绍养老理财规划)、识别非法金融广告、远离非法集资、防范电信诈骗、防范银行卡盗刷等知识。

(四)青少年重点普及知识。征信知识、支付结算知识(重点介绍支付工具尤其是新型电子支付工具使用技巧)、外汇知识、识别非法金融广告、远离非法集资、防范电信诈骗、防范银行卡盗刷、远离校园不良网络借贷等知识。

(五)残疾人重点普及知识。人民币知识(重点介绍人民币防伪特征识别技巧)、征信知识、识别非法金融广告、远离非法集资、防范电信诈骗、防范银行卡盗刷等知识。

三、低净值人群面对常见非法金融活动的五步应对方法

近年来,老百姓“钱袋子”被戳破的事情屡屡出现,这些事件主要集中在非法金融广告、非法集资、电信诈骗、银行卡盗刷以及校园不良网络借贷等。低净值人群的金融能力和风险责任意识较弱,难以自觉远离和抵制非法金融活动。因此,低净值人群选择金融产品和服务时可通过勤学、多思、慎行、善改、明责五步骤来增强自身的辨别能力,坚决远离非法金融活动,守护好自己的“钱袋子”。

(一)勤学。广泛学习金融知识,提高自身识别非法金融活动的能力。一是涉及非法金融广告,应学习《中华人民共和国广告法》等相关法律法规,了解互联网金融基本知识,掌握常见非法金融广告类型及识别方法以及被非法金融广告误导的救济途径。二是涉及非法集资,应明辨常见的线上、线下非法集资方式,例如“金融互助为名的传销”、“畸高年化收益率的P2P圈钱”、“存单变保单”、“银行‘飞单’”、“高额贴息揽储”等。三是涉及电信诈骗,应了解常见的电信诈骗手段、识别方法、防范和补救措施以及注意事项等,常见的电信诈骗手段包括但不限于:邮包诈骗、冒充熟人诈骗、中奖信息诈骗、网购诈骗、电话欠费诈骗、退税诈骗、假冒汇款或催还借款名义诈骗、虚构股票个股走势诈骗、贷款诈骗、以“假车祸或摔伤住院”为名的诈骗、虚构绑架事实

的诈骗、QQ诈骗、发送虚假招聘广告诈骗、发送预测彩票信息诈骗、发布敲诈勒索信息诈骗等。四是涉及银行卡盗刷,应掌握银行卡、移动支付、个人信息保护等基本知识。五是涉及校园不良网络借贷,应学习网络借贷、助学贷款等知识和相关法规政策,了解和掌握合法助学信贷渠道。

(二)多思。多多思考,提高警惕,避免盲目、冲动地进行金融交易。涉及非法金融广告,当金融广告的收益让人心动时,要思考广告中的金融产品的风险在哪里,自身的风险承受能力有多大。涉及非法集资,对高收益的诱惑要有清醒的认识,不要妄想“天上掉馅饼”,对“高额回报”、“快速致富”的投资项目进行冷静分析,避免上当受骗。涉及校园不良网络借贷,要树立正确的消费理念,想一想使用有害网络借贷是否有能力偿还高利息,是否会给自己带来严重的影响,对不良网络借贷应有抵制能力。

(三)慎行。规范自身金融行为,谨慎使用金融工具,避免自己陷入预先埋伏好的非法金融陷阱中。涉及电信诈骗,不轻易将个人信息留在不熟悉或不正规的机构、网站中,网银账号、普通社交账号密码要区分,密码定期修改,谨防信息泄露。涉及银行卡盗刷,养成规范使用银行卡、自我保护个人金融信息的良好习惯,正确使用和管理支付工具,防范银行卡盗刷等不法侵害。

(四)善改。发现自身固有的行为偏差和错误交易习惯后,要积极改正。金融消费者一旦发现或经人提醒自己参与到了非法金融活动中时,要坚决停止。不规范的经济活动蕴藏着巨大风险,尤其是参与非法集资的金融消费者应认识到非法集资行为不受法律保护,受到的损失由参与者自行承担,果断退出。青少年也应果断中止校园不良网络借贷,防范校园不良网络借贷对自己经济、精神甚至是生命的侵害。

(五)明责。明确掌握自身在金融交易中应承担的责任。金融消费者在正常的金融交易中要树立责任意识,明白其“自享收益”的同时,要“自担风险”,因此,要自觉远离非法金融活动,避免盲目投资和冲动交易,承担正常的金融交易风险,提高自身的责任意识和诚信意识。


第二部分 非法集资相关内容宣传


一、什么是非法集资

非法集资是违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为,非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件,具体为:一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;二是通过媒介、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

二、非法集资的主要表现形式

(一)不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的,以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金;

(二)以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金;

(三)以代种植(养殖)、租种植(养殖)、联合种植(养殖)等方式非法吸收资金;

(四)不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的,以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金;

(五)不具有发行股票、债券的真实内容,以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金;

(六)不具有募集基金的真实内容,以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金;

(七)不具有销售保险的真实内容,以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金;

(八)以投资入股的方式非法吸收资金;

(九)以委托理财的方式非法吸收资金;

(十)利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的;

(十一)以投资黄金等名义,以高利吸引社会公众投资;

(十二)以发展农村连锁超市为名,采用召开“招商会”、“推介会”等方式,以高息进行“借款”;

(十三)以投资养老公寓、异地联合安养等为名,以高利诱导加盟投资。

三、非法集资的常见手段

(一)承诺高额回报

不法分子为吸引群众上当受骗,往往编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话,通过暴利引诱许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资者在集资初期,往往按时足额兑现承诺本息,待集资达到一定规模后,便秘密转移资金或携款潜逃,使集资参与者遭受经济损失。

(二)虚构或夸大投资项目

不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、支持新农村建设、实践“经济学理论”等旗号,经营项目由传统的种植、养殖行业发展到房地产、矿产能源、高新技术开发、股权投资等内容,以订立合同或少量投资为幌子,编造虚假项目,或以夸大少量项目的投资规模盈利前景,以制造投资及企业利润假象,承诱惑社会公众投资。有的不法分子假借委托理财名义,故意混淆投资理财概念,利用电子黄金、创业投资等新名词,迷惑社会公众,承诺稳定高额回报,诱惑社会公众投资。

(三)以虚假宣传造势

不法分子为了骗取社会公众信任,在宣传上往往一掷千金,采取聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,加大宣传力度,制造虚假声势,诱惑社会公众投资。有的不法分子利用网络虚拟空间将网站设在异地或租用境外服务器设立网站。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、MSN等即时通讯工具,传播虚假信息,诱惑社会公众投资。

四、非法集资的社会危害

(一)非法集资参与者遭受经济损失。非法集资犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后,任意挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与者很难收回资金,严重者甚至血本无归。

(二)非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序,极易引发社会风险。具有很大的社会危害性。

五、远离非法集资

非法集资不受法律保护,参与非法集资风险自担,消费者一定要提高风险防范意识,不要盲目追求所谓的“高收益、高回报”,理性投资,远离非法集资。


第三部分 存款保险相关内容宣传


一、什么是存款保险?

存款保险又称存款保障,是指国家通过立法的形式,设立专门的存款保险基金,明确当个别金融机构出现问题时,依照规定对存款人进行及时偿付,保障存款人权益。

二、保障范围是什么?

根据存款保险条例,存款保险覆盖所有吸收存款的银行业金融机构,包括在我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等。

被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。但是,金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款以及存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款除外。

三、偿付限额是多少?

根据存款保险条例,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家投保机构所有被保险账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的,实行全额偿付;超出最高偿付限额的部分,依法从投保机构清算财产中受偿。

四、存款人需要交纳保费吗?

不需要。存款保险作为国家金融安全网的一部分,其资金来源主要是金融机构按规定交纳的保费。收取保费的主要目的是为加强对金融机构的市场约束,促使银行审慎经营和健康发展。

五、什么情况下进行偿付?

根据存险保险条例,当出现下列情形,存款人有权要求存款保险基金管理机构使用存款保险基金偿付被保险存款:存款保险基金管理机构担任投保机构的按管组织;存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算;人民法院裁定受理投保机构的破产申请;经国务院批准的基他情形。为了保障偿付的及时性,充分保护存款人的权益,条例规定,存款保险基金管理机构应当在上述情形发生之日起7个工作日内足额偿付存款。

六、存款保险基金怎么管理?

根据国务院批复,存款保险基金由中国人民银行设立专门账户,分账管理,单独核算,管理工作由中国人民银行承担。为保障存款保险基金的安全,条例规定,存款保险基金的运用遵循安全、流动、保值增值的原则,限于存放中国人民银行,投资政府债券、中央银行票据、信用等级较高的金融债券及其他高级债券,以及国务院批准的基他资金运用形式。

七、什么时候开始实施?

存款保险条例从2015年5月1日起施行。