金融知识宣传专栏

优化企业开户服务系列之反洗钱知识

2018-03-30 浏览次数:

一、开展反洗钱工作的意义是什么?

(一)反洗钱有利于我国市场经济的健康运行。以洗钱为目的的经济活动,是不会优先考虑成本、效益的,是一种非理性的经济活动,将加剧金融市场的非正常波动,对利率和汇率造成扭曲。因此,反洗钱是整顿和规范经济秩序,完善社会主义市场经济体制的有力保证,关系到国民经济的可持续发展。

(二)反洗钱有利于树立政府良好的对外形象。积极推进反洗钱工作,有利于对外树立一个讲道义、负责任的政府形象,促进正常的国际政治经济文化交往。同时,这也给企图向我国渗透的跨国洗钱犯罪敲响警钟,起到预防犯罪的震慑作用。

(三)反洗钱有利于打击犯罪势力,维护社会稳定。首先,打击洗钱这类违法犯罪行为,将在很大程度上遏制不法分子实施经济犯罪的欲望,提高打击犯罪的效率和效力,提高犯罪份子的违法成本。从而可以减少犯罪。其次,加强反洗钱工作,减少黑钱对正常经济生活中资源配置的扭曲,防止这些黑钱不按经济逻辑流动而对经济金融体系造成冲击。也有利于改善资源配置,提高社会生产率,保护经济金融秩序的健康运行。

(四)反洗钱有利于维护金融机构诚信及金融稳定。金融机构作为资金活动的载体,客观上容易成为洗钱活动的渠道。金融机构卷入洗钱活动,不仅严重损害金融机构的声誉,而且会带来巨大的法律和运营风险。因此,做好反洗钱工作对维护金融机构声誉,防范金融风险,维护金融体系的稳定,具有重要的现实意义。

二、为什么要开展客户身份识别?

客户身份识别是我国反洗钱法律制度的强制性要求,是金融机构及其工作人员必须履行的法律义务。

三、什么是客户身份识别?

客户身份识别也称“了解你的客户”或者“客户尽职调查”。具体是指金融机构在与客户建立业务或与其进行交易时,应当根据法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料,核实和记录客户的身份,并在业务关系存续期间及时更新客户身份资料信息。

四、在客户身份识别中,客户身份基本信息包括哪些内容?

(一)自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式,身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的,登记客户的经常居住地。 (二)机构客户(即法人、其他组织和个体工商户客户)的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围;可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限;控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。

五、在哪些情形下,银行必要时可以拒绝为客户开户?

(一)客户未能出示或拒绝出示本人或被代理人有效身份证件或者其他身份证明文件。

(二)被全国企业信用信息公示系统列入“严重违法失信企业名单”,以及经各分支机构核实单位注册地址不存在或者虚构经营场所的单位。

(三)不配合客户身份识别、有组织同时或分批开户、开户理由不合理、开立业务与客户身份不相符。

(四)有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动等情形。