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奏响科技金融交响曲 破解科技企业融资难

2019-08-19 浏览次数:

在“大众创业、万众创新”背景之下,对于科创企业来说,一边是发展的机遇,另一边是融资难的痛点。近年来,兴发娱乐xf811手机版|官网 积极探索科技金融创新,充分发挥资金和金融科技的杠杆作用,持续提升科技企业服务能力,全力支持实体经济发展。

瞄准合肥“新定位”,科技金融先行一步

“切实做好科技创新和产业创新两篇大文章,以创新驱动引领合肥高质量发展之路越走越宽、越走越稳。”省委常委、市委书记宋国权,在总结合肥经验时如是说。如今的合肥,一流综合性国家科学中心雏形渐显,一批批科技型企业在这里加速集聚,一片片工业园如雨后春笋般拔节生长。

制造业由“中低端”向“中高端”的迈进,科技成果由“实验室”向“大市场”的迈进,都离不开金融的支持和服务,科技企业能否稳健成长,金融综合服务能力是个关键。作为地方性商业银行,科技银行始终与地方发展同频共振,面向科技企业,率先在省内银行业创新科技金融服务模式,探索金融服务科技成果转化的长效机制。2018年12月末,经人民银行合肥中支批准,该行成为省内唯一一家“科技金融工作推进试点银行”。

下好创新“先手棋”,整合资源提升服务

深度把握政策法规、市场资源和科技信息,金融才能催生更大的能量,满足科技企业灵活多变的需求。为此,科技银行主动加强外部沟通交流,探索多方合作模式,拓宽服务渠道,做到“政策、平台、工具、信息”全面畅通,为科技金融发展创造良好生态环境。

加大与市、区(县)政府金融合作,结合区域科技企业特征,创新金融产品,推出高新区创新贷、肥西县科技贷、经开区高企贷等特色产品。主动承办中国双创大赛合肥赛区大赛,积极谋求金融与政务的契合点,将“融资”与“融智”相结合,激发企业创新潜能,配套相关金融服务,打造科技企业产融对接平台。先后对接发改委、经信委、科技局、中小企业局等机构,建立企业名单库,逐户走访精准营销,推广批量授信。持续深化银担合作,与省科技融资担保公司、兴泰科技融资担保公司携手推动金融和资本向科技企业前端延伸。截至2019年6月末,全行科技型企业贷款余额56.03亿元,占公司贷款比重22.78%,授信户数258户。

探索服务“新模式”,契合需求精准融资

“科技+金融”是点燃创新发展的新引擎,科技银行聚焦科技企业发展的全要素、全链条、全流程、全周期,建立科技金融“365创新服务模式”,度身定制差异化、特色化的金融服务方案,让更多的科技企业得到资金的“及时雨”。

构建“三专”管理架构。设立科技金融事业部,强化顶层设计;成立专营机构,推动业务先试先行;组建专属团队,打造一支懂科技、懂金融、懂企业的复合型人才队伍。

建立“六单”经营机制。一是单独的业务发展计划,倾斜资源配置。单列科技金融发展计划,明晰专项贷款额度、列支专项业务费用,加大对科技企业的金融支持力度。二是单独的客户准入机制,契合行业特征。重点关注企业核心技术、市场潜力等成长性因素,不唯财务报表,差异信贷准入政策。三是单独的授信管理机制,丰富增信手段。针对科技企业“轻资产、重创新”的特征,弱化抵押担保,增加企业融资方式。四是单独的风险定价机制,减轻企业负担。建立科学、富有弹性的风险定价策略,实行差别定价和利率优惠,有效降低融资成本。五是单独的风险容忍机制,落实尽职免责。提高科技企业不良贷款的风险容忍度,制定科技金融授信业务尽职免责制度,让业务人员“敢贷、愿贷”。六是单独的激励约束机制,推动业务发展。完善科技金融考核机制,调动经营机构和客户经理积极性,压实责任的同时加大正向激励力度。

落实“五聚焦”解决方案。一是聚焦无抵押,丰富产品体系。不断创新金融产品,研发推广信用和准信用类贷款产品,切实解决企业贷款难题。二是聚焦高成本,主动减费让利。坚持“轻当下、重未来”,优惠利率定价,规范服务收费,减轻企业经营压力。三是聚焦急周转,提高业务效率。着力优化审批流程,简化放款手续,提高放款效率,做到“材料齐全、一周审结”、“额度优先、即来即放”。四是聚焦初创期,着眼未来发展。打破传统银行授信思路,着眼企业未来发展,为企业提供科技成果转化启动资金。五是聚焦续贷难,无缝贷款对接。针对科技企业贷款期限与资金回笼时间错配问题,开发“科技接力贷”等特色产品解决续贷难题,实现企业资金运转“无缝对接”。

新常态下,金融创新为技术创新提供强大引擎。在合肥打造具有国际影响力的“创新之都”进程中,科技金融为实体经济提质增效注入了新动力。未来,科技银行持续推进科技金融领域的纵深发展,为合肥经济建设加速奔跑贡献力量。