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引活水助成长 “365”护航发展

2019-05-24 浏览次数:

——科技银行持续探索科技金融服务模式

日前,安徽创新馆开馆暨安徽科技创新成果转化交易会在合肥举行。科技银行作为唯一一家参展银行,组织创新企业融资对接会,现场开展科技金融特色产品的宣讲、路演活动,与科技型企业“亲密接触”。

在科技金融方面,科技银行可谓是省内银行业的“先行者”。成立以来,该行始终坚持“服务中小、服务科技、服务地方”的市场定位,依托合肥综合性国家科学中心的优势,将科技金融作为差异化经营特色,紧跟政策导向,持续探索金融服务科技成果转化交易的长效机制。2018年12月末,经人民银行合肥中支批准,该行成为省内唯一一家“科技金融工作推进试点银行”。目前,该行已形成科技金融“365创新服务模式”,为科技型企业提供了全周期、全流程、全链条、全要素的金融服务,树起了科技金融的“金招牌”。

构建“三专”管理架构,“向前一步”服务客户

近年来,安徽加快实施创新驱动发展战略,加速了科技成果的转化,与此同时,科技创新也呼唤着金融服务的新模式。科技银行科学规划科技金融发展方向,从顶层设计入手,成立了科技金融领导小组,统筹“三专”管理架构,兑现专业、专注服务的承诺。

成立全省法人银行首个专业条线部门“科技金融事业部”,推动科技金融工作落地实施;设立专营机构“高新分行”,给予政策倾斜,开展科技金融先试先行;组建专业客户经理和审贷人员团队,打造一支懂科技、懂金融、懂企业的复合型人才队伍。截至2018年末,该行服务科技型企业客户248户,贷款余额达55.85亿元。

建立“六单”经营机制,“走近一步”契合需求

单独的业务发展计划,倾斜资源配置。科技银行单列科技金融发展计划,明晰科技型企业贷款金额和客户数量等经营指标,确定专项贷款额度、列支专项业务费用等,加大对科技型企业的金融支持力度。

单独的客户准入机制,降低业务门槛。科技银行降低科技型企业准入“门槛”,重点关注企业核心技术、市场潜力等成长性因素,适度弱化对资产规模、当前盈利等指标要求,建立差异化信贷准入政策。

单独的授信管理机制,破解担保难题。“轻资产、重创新”是科技型企业的典型特征,科技银行在放宽担保抵押率的同时,支持股权、知识产权、应收账款等弱担保方式,增加企业融资方式。

单独的风险定价机制,着眼未来成长。针对科技型企业不同成长阶段的发展特点,科技银行建立科学、富有弹性的风险定价策略,对企业实行差别定价和利率优惠,有效降低融资成本,保障企业快速发展。

单独的风险容忍机制,推进尽职免责。“敢贷、愿贷”才能让更多的金融资源流向科技型企业,为此,科技银行提高科技型企业不良贷款的风险容忍度,并制定了科技金融授信业务尽职免责制度,解除业务人员后顾之忧。

单独的激励约束机制,推动业务发展。完善科技金融考核机制,推动分支机构下沉服务重心;单独制定专营机构考核标准,充分发挥专业服务优势;调动经营机构和客户经理积极性,压实责任的同时加大正向激励力度。

落实“五聚焦”解决方案,“最后一步”精准融资

聚焦无抵押,丰富产品体系。缺乏有效抵押物是科技型企业融资过程中普遍存在的“卡脖子”问题,科技银行不断创新金融产品,先后研发“科保贷”、“兴科快贷”、“青创贷”等信用和准信用类贷款产品,切实解决企业贷款难题。

聚焦高成本,主动减费让利。初创期的科技型企业技术研发投入较大,但现金流较少、盈利能力较弱,融资成本加重企业负担。科技银行坚持“轻当下、重未来”,主动减费让利,优惠利率定价,规范服务收费,减轻企业经营压力。

聚焦急用款,优化业务流程。科技型企业的融资需求往往具有“短、频、急”的特点,科技银行着力优化审批流程,简化放款手续,提高放款效率,做到“材料齐全、一周审结”、“额度优先、即来即放”。

聚焦刚投产,助力成果转化。对科技型企业来说,项目研发完毕刚实现投产时是企业发展关键阶段,往往最需要资金来培育市场,科技银行打破传统银行授信思路,着眼企业未来发展,为企业提供科技成果转化启动资金,助力企业成长壮大。

聚焦难续贷,无缝贷款对接。针对科技型企业贷款期限与资金回笼时间错配的情况,科技银行开发“科技接力贷”等特色产品解决续贷难题,实现企业资金运转“无缝对接”,帮助企业节约拆借成本。

发展科技金融,不仅契合省、市创新驱动发展战略,更是科技银行服务实体经济的有力抓手。越来越多科技型企业也受益于此,插上了腾飞的翅膀。下一步,科技银行将以多元化、多层次、多渠道的科技金融服务体系为依托,推动金融、科技、产业的深度融合,为开创现代化五大发展美好安徽建设新局面贡献力量!